Страхование в примерах и ипотечное страхование от СФ "Адонис"
Никто не вправе остановить развитие человеческого общества, никто не вправе остановить действие закона все возрастающих потребностей, никто не вправе запретить вам жить лучше. Именно поэтому в наше время все большее число людей идут по пути покупки в кредит. Сегодня мы поговорим об ипотеке и комплексном ипотечном страховании.
В страховании ипотечных кредитов Россия пошла по «американскому пути», заложенному еще во времена президента Рузвельта. В Европе более развита «небанковская ипотека», основанная на принципах взаимного кредитования.
«Закон об ипотеке» требует обязательное страхование залога — приобретаемого объекта недвижимости — от частичного или полного уничтожения. Оплата производится один раз в год, при этом размер страховых взносов ежегодно уменьшается пропорционально величине оставшейся невыплаченной части ипотечного кредита. В связи с тем, что современная жизнь преподносит все большее количество неблагоприятных обстоятельств, банки-кредиторы предлагают заемщику оформить дополнительно страхование жизни и здоровья, а также титульное страхование на случай утраты им права собственности на предмет ипотеки, если суд признает сделку купли-продажи недействительной.
Например, если при приватизации квартиры не были учтены права несовершеннолетних детей, или если один из собственников недвижимости на момент совершения сделки пребывал в местах заключения. Утрата титула может случиться не только при покупке на вторичном рынке, но и с жильем, приобретаемом на первичном рынке, если недобросовестный застройщик продал одну и ту же квартиру нескольким покупателям.
Еще одна из тенденций в сфере страхования при получении ипотечного кредита – это страхование рисков потери источников постоянного дохода.
Возможные риски обозначили, перейдем к стоимости полиса по комплексному ипотечному страхованию. Она обычно складывается из суммы страховых платежей по застрахованным рискам. Рассмотрим пример стоимости страховки по ипотеке в зависимости от пола, возраста и стоимости приобретаемого жилья, мужчина 35 лет, взял кредит 800 тыс. руб. Стоимость комплексного ипотечного страхования в СФ «Адонис» — 5 920 руб. Другой пример, женщина 40 лет, кредит 1,5 млн. руб. Стоимость страховки — 9 690 руб.
Но важно помнить, что полисом ипотечного страхования покрываются только конструктивные элементы квартиры, т.е. стены, пол, потолок, перекрытия. Если Вы сделали ремонт, советуем задуматься о дополнительном страховании внутренней отделки.
Если вы погасите кредит досрочно, мы вернем вам часть оплаченной стоимости страховки.
Статистика показывает, что потеря права собственности на предмет ипотеки случается довольно редко, чаще происходит повреждение объекта недвижимости от пожара, протечки, стихийных бедствий или противоправных действий третьих лиц. Значительная часть страховых случаев по комплексному ипотечному страхованию фиксируется в части страхования от несчастных случаев и болезней в связи с потерей трудоспособности.
Несколько реальных случаев из страховой практики нашей компании. Погибла женщина, взявшая ипотечный кредит на покупку квартиры. Сразу после предоставления документов была перечислена в банк вся сумма кредитной задолженности 794 100 руб., остаток 28 680 руб. — родственникам после процедуры вступления в наследство. Важно отметить, что квартира осталась в собственности наследников, страховка реально защитила их не только от задолженности по ипотеке перед банком, но и сохранила им жилье. Из последних событий: семья оформила ипотечный кредит на строительство дома. Произошел пожар. В настоящее время готовятся документы на выплату, сумма — около 1 млн. руб.
Приведенные примеры показывают, что в первую очередь защищаются интересы банка, именно его риски страховая компания оплачивает в первую очередь, но и для клиентов существует ряд положительных моментов, так как в противном случае компенсировать потери было бы сложнее, а иногда и просто невозможно.
Тот, кто информирован — защищен. Живите лучше, но делайте это цивилизованно.