С 2005 года банк «Урал ФД» развивает направление Private Banking - обслуживание клиентов, обладающих крупным частным капиталом. О достигнутых результатах, о том, какие изменения происходят на рынке в современных условиях, какие тенденции наметились среди клиентов - об этих и многих других аспектах частного банковского обслуживания мы беседуем с Леонидом Морозовым, начальником управления частного банковского обслуживания банка «Урал ФД»
| Что такое Private Banking... Говоря о Private Banking в банке «Урал ФД», мы говорим о глобальном управлении капиталом. Private Banking это своего рода скелет, основа, на которую нанизываются такие услуги, как налоговое консультирование, финансовое планирование, создание оффшоров и взаимодействие с ними, участие в фондах и трастах, наследование капитала и т.д. Причем весь этот спектр услуг объединен системой, единым подходом, призванным решить индивидуальные задачи каждого клиента. |
Леонид Юрьевич, как Вы оцениваете рынок Private Banking в России? Претерпел ли рынок существенные изменения в связи с финансово-экономическим кризисом?
Для начала хочу отметить, что Россия была и продолжает оставаться в числе стран вместе с Бразилией, Индией и Китаем по наибольшему приросту состоятельных людей. Именно эти страны демонстрировали наибольшие темпы роста экономики в мире (например, Китай увеличивал объемы своего ВВП на 8-10% ежегодно, у России темпы роста составляли порядка 6-7% в год, в Индии рост экономики достигал 7-9% в год). Отсюда и высокие темпы роста рынка услуг Private Banking, которые были в России: ежегодный прирост составлял более 15% - самый высокий показатель в мире. По данным Merrill Lynch, в России по итогам 2007г. насчитывалось 136 тыс. долларовых миллионеров, это на 14,4% больше, чем в 2006г.
Однако, несмотря на высокие темпы роста экономики в России за последние годы, кризис, безусловно, внес свои коррективы на рынке крупного частного капитала. При этом можно говорить как минимум о двух точках зрения на дальнейшие перспективы этого направления. Кто-то из аналитиков утверждает, что развитие Private Banking в России оценивается довольно пессимистично, другие, наоборот, высказывают идею о возвращении VIP-клиентов из иностранных банков в российские.
Что касается меня, то я придерживаюсь более оптимистичного подхода в оценках развития этого направления и вижу определенные возможности для расширения этого банковского бизнеса. По моему мнению, нельзя говорить об окончательном прекращении роста рынка Private Banking. Можно лишь сказать, что рынок уменьшился в объемах, произошла переоценка стоимости базовых активов, изменилось поведение клиентов.
Можете ли Вы привести конкретные цифры изменения рынка Private Banking в России?
Думаю, что пока еще рано подводить какие-то итоги.
Леонид Юрьевич, в связи с этим, изменился ли спрос на услуги Private Banking со стороны клиентов?
Вы знаете, в настоящий момент, private banking очень актуальное направление. На фоне большого количества проблем в экономике и финансовом секторе, внимание клиентов к управлению своим личным состоянием повышается. Поэтому, и спрос на услуги личного банкира за последнее время значительно вырос.
В то же время возросший интерес состоятельных людей к private banking объясняется тем, что сейчас происходит переоценка рисков и изменение инвестиционных стратегий и инструментов. Поэтому для клиентов очень важно своевременно получать необходимую информацию, для быстрого принятия решений.
В чем это проявляется?
Во-первых, эта тенденция прослеживается в росте количества обращений со стороны наших постоянных клиентов, теперь они интересуются не только непосредственно классическим банковским обслуживанием. Все чаще их интересуют вопросы, связанные с финансовым консалтингом и защитой капитала. Во-вторых, увеличивается число договоров на персональное банковское обслуживание.
Хочется отметить, что работа с нашими клиентами направлена, в первую очередь, на долгосрочные партнерские взаимоотношения.
| Традиционно в private banking выделяются два блока услуг... Нефинансовый блок - это life-style-management, обслуживание стиля жизни клиента. «Урал ФД» предлагает такие услуги, как составление винных коллекций, инвестиции в драгоценные монеты, family офис (когда члены семьи клиента пользуются теми же услугами и на том же уровне, что и сам клиент), организация отдыха клиента, помощь в приобретении элитной бытовой техники и недвижимости за рубежом, аренда эксклюзивных автомобилей, консьерж-сервис. Кроме того, действует система клубных карт private banking, благодаря которой клиент может получать скидки, приобретая товары сегмента luxury, у представителей известных мировых марок. |
А можете привести конкретные цифры? Каких результатов вы достигли по итогам первого полугодия 2009 года?
За 1-е полугодие 2009 года среднемесячное значение остатков на депозитных счетах наших клиентов выросло в сравнении с аналогичным периодом 2008 года на 34%. Обороты по счетам наших клиентов в 1-ом квартале 2009г. увеличились по сравнению с аналогичным периодом в 2008г. на 24%. Это очень хорошая динамика.
В то же время, сегодняшний рост крупных вкладов в банке говорит о том, что private banking может развиваться только на основе личного доверия клиентов к банку. И мы за это очень благодарны нашим клиентам.
В таком случае, изменилось ли поведение клиентов, пользующихся услугами Private Banking? Какие стратегии управления капиталом они сейчас предпочитают?
Дело в том, что большинство российских клиентов private banking - это состоятельные люди первого поколения, являющиеся владельцами бизнесов или top-менеджерами крупных предприятий. И это обстоятельство в значительной степени определяет их дальнейшую инвестиционную стратегию и поведение, особенно в кризисное время. Если до недавнего времени они были большей частью заинтересованы в серьезном приумножении капитала, чем в его сохранении, то теперь происходит так называемая «переоценка ценностей и приоритетов».
И первым делом меняется отношение к желаемому уровню доходности. Если раньше можно было вложить средства в ограниченный набор высокодоходных финансовых инструментов и получать в результате прирост капитала на уровне 40-60%, а если повезет, и 100% в год, то сейчас главная задача - сохранить и защитить. Отсюда стремление диверсифицировать вложения, распределить их по разным валютам. Все больше клиентов склоняются к консервативному способу размещения.
Кстати, мои слова подтверждаются ежегодным исследованием консалтинговой компанией Capgemini за 2007г. По данным исследования за 2007г. клиенты стали осторожнее: 44% финансовых активов они держат на депозитах и в инструментах с фиксированной доходностью (в 2006г-.35%). Инвестиции в акции чуть повысились- 33% против 31% в 2006г., а вот в недвижимость вложения упали: c 24% до 14%. Какие данные будут за 2008г. остается только ждать, но я уверен, что доля инструментов с фиксированной доходностью в портфеле клиентов будет только возрастать.
Какие услуги будут востребованы клиентами в ближайшее время?
По-моему мнению, две основные услуги, которые предоставляли до сих пор банки - инвестиционная деятельность и классическое банковское обслуживание - будут очень востребованы. Но вместе с этим будет возрастать спрос на консультационные услуги.
Как вы считаете, произойдут ли какие-то кардинальные изменения в развитии банками направления Private Banking в России?
Обязательно, и мы к этому уже идем. Изменения уже начались и они не ситуационны, а носят структурный, системный характер. Та модель бизнеса, которая существовала у крупных российских федеральных банков ранее, а именно построение бизнеса Private Banking по принципу «конвеера» в течение ближайших лет потеряет актуальность. Навстречу ей придет модель партнерства, когда кредитное учреждение и состоятельный клиент являются партнерами с надежными долгосрочными отношениями. Кстати, банк «Урал ФД» идет по такому пути, начиная с 2005г.
Я считаю, что в ближайшее время private banking в России будет развиваться в рамках модели закрытого элитного клуба, куда попасть сможет далеко не каждый желающий. Установив определенный финансовый «порог входа», мы говорим о крупных инвестиционных проектах и эксклюзивном банковском обслуживании.
Сформировав клуб наших клиентов, мы будем делать акцент не только на качественный банкинг, но и, учитывая имеющийся спрос, говорить о возрастающей роли консультантов и наших партнеров в рамках партнерства, которое в таком случае будет более насыщенным и эффективным для клиентов.