В Пермской фондовой компании открылось новое направление деятельности – услуга «Финансовый консультант». Что это такое и на кого рассчитан новый продукт в интервью «ПФП-газете» рассказали генеральный директор компании Сергей Токарев и исполнительный директор ПФК Иван Березин
В чем заключается специфика новой услуги «Финансовый консультант», и по каким причинам она появилась?
И. Березин:
Эта услуга, по сути, предполагает получение информации от личного консультанта для клиента, имеющего акции, и рассчитана на широкий круг инвесторов: как новых, не владеющих информацией вообще, которые получат необходимый багаж знаний, так и уже опытных игроков фондового рынка.
С. Токарев:
До кризисного периода нечто подобное такой услуге на рынке уже было, в том числе и в ПФК с 2001 года. Однако в момент роста фондового рынка в 2005 году все стали отказываться от таких консультаций. Но кризис вновь актуализировал потребность в данном продукте. Даже посвященные люди сейчас затрудняются в оценках при существующей «сумасшедшей» волатильности. Произошел шок даже у тех, кто давно работает на рынке. И тот, кто имеет на руках большие деньги и тот, кто имеет большое число акций, задаются сейчас извечным вопросом: «Что делать?». Все это стимулирует клиентов к обращению за советом. Таким образом, «Финансовый консультант» вызван появлением реального спроса на рынке и текущим положением на нем.
Сегодня модели поведения на рынке не встраиваются в прежние схемы. Очень трудно определить что происходит: то ли просто колебания, то ли серьезное падение или рост. И, кроме того, отсутствует четкое понимание по эмитентам. Кроме колебаний, нужно четко знать: какова истинная цена эмитента и куда она может стремиться. Сейчас в ходе кризиса произошло стирание понятий - что и сколько стоит, какова цена конкретных акций и каковы перспективы. Не является секретом и тот факт, что появились дефолтные акции и эмитенты, которые не сразу дают информацию о своем реальном положении, а некоторые игроки в этот момент могут входить в рынок и начинать приобретать эти акции, не имея никакой информации. Подобные ситуации вызывают растерянность и недоверие клиента. Помочь разобраться и дать более глубокую информацию - вот к чему призвана новая услуга.
И. Березин:
Сейчас происходит переоценка и нахождение справедливой стоимости акций, поиск более взвешенных методик. На каждое предприятие кризис повлиял по-разному и это, конечно, очень непростой аналитический процесс.
С. Токарев:
Действительно, сейчас стали «ломаться стоимости» и истинная ценность акции не ясна. Были на рынке эмитенты, которые заявляли свою капитализацию больше чем стоимость своих акций. И сейчас есть много факторов, которые мешают пониманию подлинной цены без учета прямых и косвенных показателей.
Каков механизм получения услуги Финансовый консультант?
И. Березин:
Клиент приходит к нам и заключает стандартный договор брокерского обслуживания, плюс дополнительно с ним заключается договор на финансовое консультирование. По договору брокерского обслуживания клиент подписывает заявление на соответствующий тариф в рамках данной услуги, их у нас два: «Финансовый консультант» и «Персональный менеджер». Клиент получает все контакты своего менеджера, который и будет его личным консультантом. Кроме того, через персональный логин и пароль клиент получает доступ к закрытой странице сайта pfc.ru, на которой размещаются специальные аналитические и оперативные материалы, доступные лишь тем, кто воспользовался новой услугой. Клиент также получает возможность постоянной связи со своим консультантом, хотя окончательное решение все равно будет принимать он сам.
С. Токарев:
Услуга имеет две стороны. Первую закрывает менеджер клиентского отдела, который общается с клиентом по поводу отчетности, текущих документов, не связанных непосредственно с инвестированием и игрой на рынке. И вторая сторона - это консультант из числа аналитиков и портфельных управляющих, людей, которые готовят для клиента рекомендации в динамике. То есть финансовый консультант будет настоятельно рекомендовать либо выйти из акций эмитента, либо вообще поменять состав портфеля в любой момент, когда возникнет такая необходимость. Эта услуга имеет долговременный и оперативный характер.
Есть еще один важный момент, из-за которого и различаются тарифы в рамках данной услуги. Клиент может сказать, что он сам будет определять, когда ему требуется помощь и рекомендации. В этом случае, он является инициатором обращения. В другом случае, клиент может выбирать схему, при которой консультант определяет тактику поведения буквально на каждый день и рисует текущую картину в оперативном режиме. Мы не ждем в данном случае реакции от клиента, и предложения идут от нашего консультанта. И тут уже право клиента - воспринимать их или нет, принимать решение. В случае если он прислушивается к нашим рекомендациям, то наша ответственность без сомнения в решении есть. В этом случае, речь идет о тарифе «Персональный менеджер».
То есть услуга создает более гибкую систему работы с клиентом и значительно более оперативное информирование?
И. Березин: Совершенно верно.
И это вызвано спросом на рынке?
С. Токарев: Клиенты действительно сами заинтересованы в такой работе.
И. Березин: Услуга в рабочем режиме введена месяц назад и уже есть клиенты, пожелавшие ей воспользоваться.
Насколько долго вы планируете оказывать такую услугу?
С. Токарев: Конечно, финансовое консультирование совершенно четко привязано к кризисным явлениям и является нашей оперативной реакцией на ситуацию. Но, если смотреть на западный опыт, то такое консультирование уже стало там привычным. Советы нужны не только по причине кризиса, но и по причине занятости наших клиентов.
Услуга проста и доступна, оперативна и информативна. Раньше с клиентами работал только менеджер клиентского отдела, не было персонального советника по состоянию на рынке, и никто специально для вас не делал его анализ. Сейчас в рамках услуги «Финансовый консультант» к организационному моменту добавляется аналитическое и оперативное консультирование. И я думаю, что это очень своевременно.